Hypothèque Minute

Foire aux questions d’Hypothèque Minute

Pourquoi choisir d’être propriétaire plutôt que locataire?

Être propriétaire d’une maison comporte plusieurs avantages évidents. Premièrement, avoir une résidence qui vous appartient vous permet de jouir d’une bonne qualité de vie. De plus, investir dans l’achat d’une maison est une valeur sûre, contrairement à la location où vous aurez à payer toute votre vie pour un logement qui ne vous appartiendra jamais.

Quels types de services hypothécaires sont offerts par Hypothèque Minute et Multi-Prêts?

Les conseillers de Multi-Prêts peuvent vous négocier un prêt hypothécaire pour une propriété résidentielle neuve ou existante, pour une maison unifamiliale, un multiplex ou un condo, et ce, auprès de plus de 20 institutions financières reconnues.

Nous pouvons vous obtenir un prêt hypothécaire pour l’achat d’une propriété, le transfert de votre hypothèque d’une institution financière à une autre, pour votre renouvellement, ou simplement pour le refinancement de votre hypothèque en vue de rénovations ou autre. Des conditions précises s’appliquent dans chacun de ces cas et pour chacun des produits offerts.

Quel est le montant maximal que je pourrais emprunter pour l’achat d’une maison?

Lors de la première rencontre avec votre conseiller hypothécaire, il analysera avec vous votre situation financière pour déterminer votre capacité d’emprunt. Cette étape permettra d’établir le montant maximal que vous pourrez emprunter pour l’achat d’une propriété.

Il est cependant important que vous soyez conscient de votre limite personnelle de paiement. Votre capacité maximale d’emprunt peut en effet être hors de votre zone de confort, et vous devrez vous assurer que les paiements mensuels ne nuiront pas à votre qualité de vie. Prendre en compte ce facteur en fonction de votre budget vous assurera de ne pas vous retrouver dans une situation financière fâcheuse.

Prenez le temps d’analyser vos finances personnelles en comparant vos dépenses habituelles avec vos revenus. Vous devez vous assurer d’être en mesure de rembourser votre emprunt sans sacrifier votre bien-être.

Un autre élément qu’il est important de connaître est le fait que vous pouvez obtenir une garantie de taux d’intérêt allant de 150 à 180 jours selon les prêteurs qui vous protègera contre toute hausse de taux.

Utilisez les calculateurs d'Hypothèque Minute pour estimer votre capacité d'emprunt.

Je désire faire une demande de prêt hypothécaire. Quelles sont les conditions à remplir?

Dans la majorité des cas, avant de faire une demande de prêt hypothécaire, vous devrez fournir :

  • Une preuve de revenu
  • Un rapport de solvabilité satisfaisant

Quel est le montant de la mise de fonds initiale pour l’acquisition d’une propriété?

Par le passé, une mise de fonds initiale équivalente à 5% du prix d’achat était nécessaire pour l’acquisition d’une propriété. Cependant, les règles ont récemment changé et il est désormais possible d’acheter sans comptant.

Pour obtenir plus de détails concernant ce mode de financement, contactez Hypothèque Minute.

Vous devrez aussi prouver que vous disposez d’un montant équivalent à 1,5 % du prix d’achat pour couvrir les différents frais de clôture, à savoir les honoraires juridiques (frais de notaire), les déboursés, les frais d’expertise et le coût d’émission du certificat de localisation, si nécessaire.

Finalement, si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire et que votre mise de fonds initiale est inférieure à 20%, votre demande devra obligatoirement être accompagnée d’une assurance contre le défaut de paiement fournie par la SCHL ou par Genworth.

Notez que plus votre mise de fonds initiale est élevée, plus le coût global de la maison sera modique à long terme. En effet, moins vous empruntez, moins vous payez d'intérêts et, au fil des ans, l'économie réalisée devient considérable.

Exemple : Prix d'achat total : 100 000 $

% Mise de fonds Montant mise de fonds Capital de l’hypothèque Total des intérêts payés*
5% 5000$ 95 000$ 122 512$
10% 10 000$ 90 000$ 116 063$
25% 25 000$ 75 000$ 96 717$

* Total des intérêts payés par le propriétaire, en supposant que le taux d'intérêt reste constant à 8 %, sur une période d'amortissement de 25 ans. Les intérêts sont calculés semestriellement et non à l'avance.

** Ne pas oublier le 2,75% de l’assurance à ajouter à l’hypothèque.

Comment obtenir l’argent nécessaire à la mise de fonds initiale?

Voici quelques stratégies habituellement utilisées pour amasser l'argent nécessaire pour votre mise de fonds :

  • Obtenir un don d'un membre de votre famille.
  • Utiliser vos REER. Avec le régime d'accession à la propriété (R.A.P.), vous pourriez retirer jusqu'à 20 000 $ d'un REER, par personne, sans pénalité.
  • Emprunter sur des éléments d'actif, comme des actions ou des obligations.
  • Utiliser votre épargne.

J’ai reçu de l’argent en cadeau. Puis-je l’utiliser comme mise de fonds initiale?

Les prêteurs hypothécaires acceptent généralement que votre mise de fonds provienne d’un cadeau de vos proches. Vous devrez toutefois fournir une preuve qu’il s’agit bien d’un cadeau et non d’un prêt en présentant une lettre signée par le donateur.

Comment puis-je utiliser mon REER pour financer l’achat de ma première maison?

Le Régime d’Accès à la Propriété, ou R.A.P., est un programme gouvernemental permettant à chaque personne de retirer jusqu’à 20 000$ d’un REER sans pénalité.

Ce retrait pourrait donc atteindre un maximum de 40 000$ pour un couple achetant une propriété conjointement. Vous disposerez par la suite de 15 ans pour rembourser les sommes retirées de votre REER.

Quelles sont les autres dépenses à prévoir avant d’acheter une propriété?

Il sera très important, avant de prendre votre décision d’achat, de bien évaluer les dépenses forfaitaires et les dépenses périodiques découlant de l’acquisition et de l’entretien d’une maison. Les points suivants doivent être pris en considération pour planifier votre budget :

Frais associés à l'achat d'une maison :

  • Les frais d'évaluation
  • Les honoraires du notaire
  • Le certificat d'arpentage et de localisation
  • Les droits de mutation immobilière ;
  • La prime d'assurance hypothécaire (SCHL, GE Capital)
  • Les taxes sur prime d'assurance hypothécaire
  • Les frais de déménagement
  • L'assurance habitation
  • Le rajustement des taxes foncières
  • Les mensualités du prêt hypothécaire (capital et intérêts)
  • Les taxes foncières
  • L'assurance-vie hypothécaire
  • Le chauffage
  • Les frais de condominium (le cas échéant)
  • Les coûts d'entretien de la maison

Votre conseiller hypothécaire de Multi-Prêts peut vous aider à évaluer ces coûts.

Est-il possible d’obtenir une pré-autorisation avant même de commencer à magasiner une propriété?

Absolument. Vous pouvez, par l’entremise de nos prêteurs, obtenir des pré-autorisations allant de 60 à 150 jours. Pour une nouvelle construction, la plupart d’entre eux vont accorder un délai approprié en fonction du calendrier des travaux envisagés.

L’avantage principal d’obtenir une pré-autorisation est que vous connaîtrez votre capacité d’emprunt maximale, ce qui facilitera grandement le magasinage de votre propriété. De plus, vous vous garantirez un excellent taux d’intérêt garanti pour la durée de vos recherches ou de la construction de votre nouvelle maison, tout en étant protégé contre les hausses de taux.

Quel sera le montant de mes paiements hypothécaires mensuels?

Plusieurs facteurs peuvent influencer le montant de vos versements mensuels, incluant le montant de votre hypothèque (Prix d’achat total moins la mise de fonds), la période d’amortissement et le taux d’intérêt.

Pour obtenir une approximation du montant de vos paiements, utilisez notre calculateur de versements hypothécaires.

Quel est le rôle d’un courtier hypothécaire dans le processus de financement?

Les conseillers hypothécaires d’Hypothèque Minute négocient avec plus de 22 institutions financières reconnues pour vous obtenir les meilleurs taux, aux meilleures conditions, et toujours en fonction de vos besoins.

Puisque Multi-Prêts Hypothèques génère un fort volume de transactions chez les différents prêteurs, ceux-ci sont prêts à consentir des réductions de taux très avantageuses. En faisant affaire avec Hypothèque Minute, vous obtiendrez donc un taux que vous n’auriez pu obtenir vous-même auprès de votre institution, même après négociation.

Comme la rémunération des courtiers hypothécaires est assurée par les institutions financières, les services d’Hypothèque Minute sont offerts gratuitement aux consommateurs souscrivant à une hypothèque résidentielle. Votre conseiller hypothécaire s’assurera du bon déroulement de votre transaction, de la présentation du dossier au prêteur jusqu’à l’acte de vente chez le notaire.

Quels avantages puis-je obtenir en faisant affaire avec un conseiller hypothécaire Multi-Prêts?

Les conseillers hypothécaires de Multi-Prêts ont accès à toutes les promotions offertes par les institutions financières, ce qui vous évite les pertes de temps et les tracas de toute sorte. L’équipe d’Hypothèque Minute est reliée aux institutions financières par un système informatisée à la fine pointe de la technologie, ce qui vous garantit un service rapide et impeccable. En quelques clics, votre conseiller aura accès aux plus récents taux hypothécaires, conditions et modalités de remboursement disponibles sur le marché.

Votre courtier sera en mesure de vous faire une proposition répondant parfaitement à vos besoins. Fini la corvée du magasinage! L’expérience Multi-Prêts, c’est simple, efficace et gratuit pour toute hypothèque résidentielle!.

Quels types de transaction est-il possible d’effectuer avec Hypothèque Minute et Multi-Prêts?

Vous pouvez avoir recours à nos services pour plusieurs types de prêts hypothécaires :

  • Achat d'une propriété
  • Refinancement d'une hypothèque existante
  • Renouvellement d'une hypothèque à échéance d'un terme
  • Transfert d'une hypothèque d'une institution financière à une autre
  • Conseils concernant l'hypothèque
  • Programme R.A.P. (Régime d'Accès à la Propriété)
  • Programmes de financement pour travailleurs autonomes
  • Hypothèque avec remise en argent
  • Pré-autorisation

Combien coûte les services d’un conseiller hypothécaire d’Hypothèque Minute?

Les services d’un conseiller hypothécaire Multi-Prêts sont entièrement gratuits pour toute hypothèque résidentielle. Les institutions financières se chargent de défrayer les honoraires pour chaque demande de prêt qui leur sont transmises et qui sont conclues chez le notaire.

La rémunération des courtiers est entièrement absorbée par les institutions financières, et ce, à même leurs profits; il n’y a donc aucun frais cachés pour les consommateurs.

Comment un courtier hypothécaire peut-il obtenir un meilleur taux d’intérêt que celui offert par ma propre institution financière?

Hypothèque Minute négocient, par l’entremise de Multi-Prêts, avec plus de 22 institutions financières reconnues. L’important volume de transactions de Multi-Prêts leur donne droit à des réductions de taux très avantageuses pour les consommateurs. En bout de ligne, vous obtiendrez un produit parfaitement adapté à vos besoins, au meilleur taux et aux meilleures conditions!

Comment est-il possible de réduire mes frais d’intérêt et ma période d’amortissement?

En optant pour une période d’amortissement plus courte pour votre prêt hypothécaire, vous épargnerez une somme importante et vous terminerez vos paiements plus tôt.

Voici un tableau comparatif illustrant le montant que vous pourriez économiser sur le total des frais d’intérêt pour une hypothèque de 80 000$ amortie sur 15 ans, comparativement à la même hypothèque amortie sur 25 ans.

Taux d’intérêt Versement mensuel Total remboursé* Coût total intérêts*
Hypothèque de 80 000$, amortissement de 25 ans :
5% 465,29$ 139 583$ 59 583$
Hypothèque de 80 000$, amortissement de 15 ans :
5% 630,50$ 113 490$ 33 490$

* En supposant que le taux d'intérêt est constant tout au long de l'amortissement, sur toute la durée de l'hypothèque. Composés semestriellement et non à l'avance.

Pour réduire davantage la période d'amortissement, vous pouvez aussi augmenter la fréquence de vos versements aux deux semaines ou à la semaine accélérée.

En quoi consiste une remise de fonds?

Un produit hypothécaire avec remise en argent, ou remise de fonds, est un produit dans lequel le prêteur verse à l’emprunteur un montant d'argent comptant qui peut lui être utile pour faire des rénovations, acquitter les frais de conclusion, acheter du mobilier ou des appareils électroménagers ou payer des dettes existantes.

Si vous choisissiez ce type de produit, vous pourriez même faire un remboursement anticipé sur le capital de votre hypothèque, et potentiellement économiser des milliers de dollars en intérêts! Pour en savoir plus sur la remise en argent, les offres actuelles et connaître la multitude de produits qui s’offre à vous, communiquez avec votre conseiller Hypothèque Minute!

Augmenter la périodicité de vos versements

Consultez votre conseiller hypothécaire d’Hypothèque Minute pour savoir combien vous pourriez économiser en intérêt en effectuant des versements hebdomadaires ou à la quinzaine accélérée.

Effectuer un remboursement anticipé

Chaque année, vous pouvez rembourser, par anticipation, jusqu'à 15 % du montant initial emprunté (le principal), ou plus selon l’institution, sans payer de commission ou de pénalité.

De quelle façon puis-je réaliser des économies sur mon prêt hypothécaire?

La façon la plus simple d’économiser sur un prêt hypothécaire est, bien entendu, d’obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, mais aussi de réduire ses frais d'intérêt en remboursant son capital le plus rapidement possible.

Pour ce faire, il existe des stratégies avantageuses :

Comment déterminer ce qui me convient le mieux entre une hypothèque à taux fixe ou à taux variable?

Cela dépend de votre degré de tolérance au risque de fluctuation des taux d’intérêts et de votre capacité à payer. Choisir un produit hypothécaire à taux variable est le meilleur choix sur le marché, car le taux est généralement plus avantageux que ceux des produits hypothécaires à taux fixe.

Cependant, il faut comprendre qu’avec le taux variable, le montant de vos versements peut changer. En effet, vous bénéficiez immédiatement des baisses de taux, donc vous payez votre hypothèque plus rapidement; privilège que n’offrent pas les produits à taux fixe, qui, eux, garantissent le taux et les remboursements pour la durée du terme du prêt (de 6 mois à 10 ans).

En revanche, lorsque les taux montent, vous devez immédiatement payer plus d’intérêts et si votre remboursement devient insuffisant pour en payer la totalité, vous devez augmenter vos versements afin de maintenir la période d’amortissement égale à la période que vous avez choisie initialement.

J’ai fait faillite dans le passé. Comment cela affectera-t-il ma demande de prêt hypothécaire?

La plupart des institutions financières reconnues se réservent le droit d’émettre des restrictions à l’égard de la clientèle hypothécaire qui aurait pu éprouver des difficultés financières par le passé.

Si c’est votre cas, le meilleur moyen de déterminer vos chances actuelles d’obtenir un financement est d’en discuter avec un conseiller d’Hypothèque Minute. De par la gamme de produits offerts et le nombre d’institutions financières avec qui nous faisons affaire, nous sommes susceptibles de pouvoir vous aider dans ce genre de situation.

Quels sont les avantages de la consolidation de dettes avec le refinancement hypothécaire?

Vous pourriez réaliser d’importantes économies en consolidant tous vos prêts à taux d’intérêt élevés et tous vos soldes de cartes de crédit avec votre prêt hypothécaire, puisque le taux d’intérêt de votre hypothèque est habituellement beaucoup moins élevé que les taux cumulatifs de vos différents emprunts. De plus, vous vous simplifierez la vie en n’ayant qu’un seul paiement mensuel à effectuer.

Est-il possible d’obtenir un prêt hypothécaire pour l’achat et/ou la rénovation d’une propriété?

Sous réserve d’approbation de votre crédit, vous pourrez obtenir une hypothèque pour l’achat et/ou la rénovation de votre maison.

Pourquoi est-il important de souscrire à une assurance-hypothécaire?

L’achat d’une maison est généralement le plus gros investissement que fera une personne au cours de sa vie. Le prêt hypothécaire qui l'accompagne est une énorme responsabilité et peut compromettre la sécurité de votre famille; qu'arriverait-il si, en effet, vous décédiez soudainement ? Ou si vous tombiez malade et ne pouviez plus travailler avant le remboursement complet de votre prêt hypothécaire ?

Comme les conseillers de Multi-Prêts ont à cœur de vous offrir les meilleurs produits et le meilleur service, ils vous offrent, avec votre prêt hypothécaire, la possibilité de souscrire à l'assurance hypothécaire de La Great-West Vie, une compagnie d’assurance qui vous offre une solution économique pour vous protéger, et protéger les vôtres.

Qu’est-ce que la SCHL ?

La Société canadienne d’hypothèques et de logements (SCHL) est une société d’État créée en 1945 par le gouvernement fédéral, dont elle est la propriété exclusive. Grâce à son assurance-prêt hypothécaire, la SCHL protège les banques contre tout défaut de paiement par l’ajout de sa prime d’assurance à l’emprunt, et ce, depuis des années.

Pour qui les courtiers d’Hypothèque Minute travaillent-ils?

Les courtiers hypothécaires de Multi-Prêts ne travaillent que pour vous! Puisque Multi-Prêts n’est pas affilié à aucune banque et aucun prêteur, l’équipe d’Hypothèque Minute vous proposera les meilleurs taux hypothécaires parmi plus de 22 institutions financières au Québec seulement.

Depuis combien de temps Multi-Prêts et Hypothèque Minute sont-ils en affaire ?

Multi-Prêts Hypothèques a été fondée à Montréal en 1981. Avec bientôt 30 ans d’expérience dans le domaine, Multi-Prêts est la plus importante entreprise de courtage hypothécaire au Canada.

Gilles Bosa a obtenu ses certifications d’agent immobilier affilié et de conseiller en financement hypothécaire en 2004. Depuis, il exerce le métier de conseiller en financement hypothécaire chez Multi-Prêts Hypothèques.

Quant à lui, Régis Giguère exerce le métier de courtier hypothécaire pour Multi-Prêts Hypothèques depuis maintenant 7 ans. Il possède lui aussi les titres d’agent immobilier affilié et de conseiller en financement hypothécaire.

Quelle est la politique d’Hypothèque Minute et de Multi-Prêts en matière de vie privée ?

Le respect de la vie privée est primordial pour Hypothèque Minute. Nous recueillons uniquement les informations nécessaires à l’évaluation de votre situation financière par les prêteurs. Seuls les prêteurs auront accès à vos informations personnelles, et celles-ci ne seront jamais divulguées à quiconque sans votre consentement.

Certaines de mes questions ne se retrouvent pas dans cette FAQ. Comment puis-je obtenir des réponses?

Les conseillers d’Hypothèque Minute sont disponibles pour répondre à toutes vos questions. Visitez notre page Contact pour nous rejoindre par courriel ou par téléphone.